Harga Rumah Sama, Ansuran Berbeza: Apa Puncanya?
Dua orang beli rumah pada harga yang sama. Tetapi, seorang bayar lebih rendah setiap bulan. Kenapa boleh jadi begitu?
Harga rumah sama tidak semestinya ansuran sama
Ansuran rumah bergantung pada jumlah pembiayaan, kadar keuntungan atau faedah, serta tempoh bayaran balik.
Sebagai contoh, dua pembeli memilih rumah berharga RM300,000. Namun, jumlah pinjaman dan tempoh mereka mungkin berbeza. Oleh itu, bayaran bulanan mereka juga boleh berbeza.
Selain ansuran, pembeli perlu melihat keseluruhan kos, termasuk jumlah bayaran balik dan perlindungan yang dipilih.
6 punca harga rumah sama, ansuran berbeza
Jangan terus bandingkan bayaran bulanan tanpa melihat maklumat pembiayaan. Semak perkara berikut dahulu.
Jumlah pembiayaan berbeza
Harga rumah ialah harga belian. Jumlah pembiayaan pula ialah amaun yang dibiayai oleh bank atau pemberi pembiayaan.
Jika seorang pembeli membayar lebih banyak wang sendiri, jumlah yang dibiayai mungkin lebih kecil. Maka, ansuran juga boleh menjadi lebih rendah.
Tempoh bayaran balik berbeza
Pembiayaan selama 35 tahun biasanya menghasilkan ansuran lebih rendah berbanding 25 tahun, jika jumlah pembiayaan dan kadar adalah sama.
Namun, tempoh lebih panjang biasanya menyebabkan jumlah kos faedah atau keuntungan keseluruhan lebih tinggi.
Kadar faedah atau keuntungan berbeza
Setiap tawaran pembiayaan mempunyai kadar dan syarat tersendiri. Perbezaan kadar boleh mengubah ansuran walaupun jumlah pembiayaan dan tempoh sama.
Bandingkan kadar yang ditawarkan serta fahami sama ada kadarnya tetap atau terapung.
Perlindungan dimasukkan dalam pembiayaan
Ada pembeli memilih untuk membiayai kos perlindungan seperti MRTA atau MRTT bersama pembiayaan rumah, jika dibenarkan oleh pemberi pembiayaan.
Apabila kos tersebut ditambah kepada amaun pembiayaan, ansuran boleh meningkat. Semak jumlah perlindungan dan cara bayarannya dalam tawaran.
Kos tertentu dibiayai bersama
Bergantung pada produk dan kelulusan, sesetengah kos berkaitan mungkin dimasukkan dalam pembiayaan.
Jangan anggap setiap tawaran merangkumi kos yang sama. Minta pecahan amaun pembiayaan dan wang tunai yang perlu disediakan.
Peringkat dan keadaan pembiayaan
Sesetengah bayaran awal mungkin belum menggambarkan ansuran penuh. Misalnya, bayaran semasa pembiayaan dilepaskan secara berperingkat boleh berbeza daripada bayaran selepas pelepasan penuh.
Bagi kadar terapung pula, perubahan kadar boleh menyebabkan ansuran berubah mengikut terma pembiayaan.
Perkara penting: Bandingkan jumlah pembiayaan, tempoh, kadar, perlindungan dan jumlah bayaran balik. Dengan cara ini, perbandingan antara dua tawaran menjadi lebih jelas.
Contoh: rumah RM300,000 tetapi ansuran berbeza
Contoh di bawah menggunakan kiraan ansuran bulanan berdasarkan baki berkurangan. Kadar diandaikan kekal sepanjang tempoh.
Simulasi sahaja: Ini bukan tawaran bank atau jaminan kelulusan. Angka dibundarkan dan tidak termasuk perlindungan, fi atau kos lain. Tawaran sebenar bergantung pada produk, kadar, syarat dan kelulusan pemberi pembiayaan.
Contoh 1: Tempoh pembiayaan berbeza
Kedua-dua pembeli membiayai RM270,000 pada kadar andaian 4.00% setahun. Hanya tempoh bayaran balik berbeza.
| Pembeli | Tempoh | Anggaran bulanan |
|---|---|---|
| Pembeli A | 35 tahun | RM1,195 |
| Pembeli B | 25 tahun | RM1,425 |
Dalam simulasi ini, pembeli A membayar sekitar RM230 kurang sebulan. Namun, jumlah bayaran balik anggaran sepanjang tempoh ialah kira-kira RM502,107 untuk 35 tahun berbanding RM427,548 untuk 25 tahun.
Jumlah sebenar boleh berubah jika kadar pembiayaan berubah atau bayaran dibuat secara berbeza.
Contoh 2: Kadar pembiayaan berbeza
Kedua-dua pembeli membiayai RM270,000 selama 35 tahun. Dalam contoh ini, hanya kadar andaian berbeza.
| Pembeli | Kadar setahun | Anggaran bulanan |
|---|---|---|
| Pembeli A | 4.00% | RM1,195 |
| Pembeli B | 4.50% | RM1,278 |
Perbezaan kadar andaian tersebut menghasilkan perbezaan kira-kira RM83 sebulan. Kadar yang ditunjukkan hanyalah contoh untuk memahami perbandingan.
Contoh 3: Jumlah pembiayaan berbeza
Kedua-dua rumah berharga RM300,000. Tempoh ialah 35 tahun dan kadar andaian 4.00% setahun. Jumlah pembiayaan sahaja yang berbeza.
| Pembeli | Jumlah pembiayaan | Anggaran bulanan |
|---|---|---|
| Pembeli A | RM270,000 | RM1,195 |
| Pembeli B | RM240,000 | RM1,063 |
Pembeli B mempunyai ansuran lebih rendah kerana jumlah pembiayaannya lebih kecil. Namun, pembeli B juga perlu menyediakan lebih banyak wang sendiri bagi perbezaan harga belian.
Apa perlu dibandingkan sebelum memilih pembiayaan?
- Jumlah pembiayaan yang diluluskan. Semak berapa amaun untuk rumah dan sama ada terdapat kos lain yang dibiayai bersama.
- Tempoh dan anggaran ansuran. Pastikan bayaran bulanan sesuai dengan pendapatan serta komitmen keluarga.
- Kadar dan jenis kadar. Fahami sama ada kadar tetap atau terapung. Tanya bagaimana perubahan kadar boleh mempengaruhi bayaran anda.
- Jumlah bayaran balik. Lihat anggaran keseluruhan, bukan ansuran bulanan sahaja.
- Perlindungan dan kos lain. Semak jenis perlindungan, jumlah, tempoh perlindungan dan cara bayaran.
- Syarat produk. Baca surat tawaran dan helaian pendedahan produk, termasuk syarat bayaran tambahan, pengeluaran semula dan penyelesaian awal.
Tip pembeli: Minta pegawai bank atau pemberi pembiayaan menerangkan perkara yang belum jelas sebelum menandatangani surat tawaran.
Soal jawab tentang ansuran rumah
Kenapa ansuran rumah saya lebih tinggi daripada kawan walaupun harga rumah sama?
Jumlah pembiayaan, tempoh, kadar atau kos yang dimasukkan dalam pembiayaan mungkin berbeza. Bandingkan setiap perkara dalam surat tawaran sebelum membuat kesimpulan.
Tempoh 35 tahun lebih baik daripada 25 tahun?
Tempoh lebih panjang biasanya mengurangkan ansuran bulanan. Namun, jumlah kos pembiayaan keseluruhan biasanya lebih tinggi. Pilihan sesuai bergantung pada kemampuan, keperluan dan tawaran anda.
Adakah ansuran rendah bermaksud kos keseluruhan juga rendah?
Tidak semestinya. Ansuran rendah mungkin datang daripada tempoh lebih panjang. Oleh itu, lihat juga jumlah bayaran balik dan syarat pembiayaan.
Adakah MRTA atau MRTT menyebabkan ansuran naik?
Jika kos perlindungan dimasukkan ke dalam jumlah pembiayaan, ansuran boleh meningkat. Jika dibayar secara berasingan, kesannya pada ansuran dan aliran tunai berbeza. Semak cara pembayaran dalam tawaran anda.
Boleh ansuran berubah selepas pembiayaan bermula?
Bagi pembiayaan kadar terapung, perubahan kadar boleh mengubah ansuran. Semak surat tawaran dan makluman pemberi pembiayaan untuk memahami kesannya.
Adakah umur mempengaruhi ansuran rumah?
Umur boleh mempengaruhi tempoh pembiayaan yang ditawarkan, bergantung pada syarat pemberi pembiayaan. Jika tempoh yang diluluskan lebih pendek, ansuran mungkin lebih tinggi bagi jumlah dan kadar yang sama.
Boleh tahu ansuran tepat sebelum mohon?
Kiraan awal membantu anda merancang bajet. Namun, jumlah dalam tawaran sebenar bergantung pada amaun, tempoh, kadar, kos yang dibiayai dan kelulusan.
Nak tahu anggaran rumah yang sesuai dengan bajet anda?
Kongsikan lokasi pilihan dan bajet anda dengan Anis Anuar. Kita boleh bincang pilihan rumah serta maklumat yang diperlukan untuk semakan kelayakan pembiayaan.
Anis Anuar · REN 51372
Jual · Beli · Sewa Hartanah di Perak
